¿Conviene pagar el saldo de tu hipotecario?

¿Es inteligente prepagar tu hipoteca?

Hoy vamos a analizar si pagar el saldo restante de un crédito hipotecario sigue siendo una decisión rentable. A primera vista, parece obvio que eliminar la deuda es siempre lo mejor, pero al profundizar en los números, surge una conclusión diferente.

El punto de inflexión del crédito

Nos encontramos con un saldo actual de 181,94 UF y 48 cuotas restantes. Al revisar la estructura matemática, nos damos cuenta de que hemos pasado casi todo el plazo del préstamo. Esto significa que la mayor parte del costo total ya ha sido pagada.

Si decidimos prepagar el saldo completo ahora, estamos esencialmente comprando capital que no generará costos significativos en el futuro. Al calcular el rendimiento equivalente de este pago, nos damos cuenta de que el retorno real anual se reduce a un 1,36%. Comparado con lo que podrías obtener o simplemente manteniendo tu dinero líquido, prepagar ahora deja mucho que desear.

La realidad del cálculo

Lo que queda por pagar es casi puro capital. Aunque la tasa original del crédito fue alta, esa parte costosa ya ha sido superada. Ahora estamos en una etapa donde el interés futuro es mínimo.

En lugar de descapitalizarse para eliminar la deuda, es mucho más inteligente mantener el dinero en un fondo líquido o invertido. El beneficio real de pagar ahora es psicológico—la tranquilidad de cerrar una deuda—en lugar de ser una ventaja financiera pura.

Mantén tu liquidez

La lección aquí es clara: no todo pago anticipado tiene sentido matemático, especialmente cuando estás en la etapa final del amortización. Aprovechar el tiempo restante para mantener tus ahorros puede ser una estrategia mucho más sólida.

En resumen, aunque pagar la deuda tiene sus ventajas, en este caso específico, la matemática favorece mantener el control sobre tus fondos y dejar que el crédito se pague naturalmente.